早期返済手数料：新住宅ローン法へのガイド

あなたはお金を貯めて、住宅ローンを完済したいと考えています。それは賢い動きです。しかし、契約書の細かい文字を読んで、その恐ろしい言葉を目にします：「解約手数料」または「早期返済の補償」。

問題：貯蓄に対する「税金」

歴史的に、スペインの銀行は、あなたが期限前に借金を返済したい場合、不当な罰金を請求していました。基本的に、彼らはあなたに利息を支払うのをやめるためにあなたに請求しました。

多くの所有者は、手数料が貯蓄の利益を「食いつぶす」と考えているため、繰り上げ返済をためらっています。

扇動：彼らがあなたに請求していることは合法的ですか？

ここであなたは現実主義者になる必要があります。銀行はビジネスであり、あなたの借金を失うことは彼らのビジネスにとって悪いことです。

しかし、2019年の不動産信用法以来、ゲームは変わりました。多くの古い契約には、現在無効または法律によって制限されている条項が含まれています。確認せずに銀行が要求するものを支払うと、お金を捨てている可能性があります。

2019年6月以降に署名された住宅ローンの場合：

• 変動： 最大0.25％（1〜3年目）または0.15％（1〜5年目）。その後は0％。
• 固定： 最大2％（最初の10年）および1.5％（残り）。

あなたの住宅ローンが変動で5年以上経過している場合、あなたの手数料は0ユーロであるべきです。

解決策：実際のコストを計算する

手数料（例：固定住宅ローンの2％）を支払わなければならないとしても、それが利息の節約を上回ることはめったにありません。

数字を見てみましょう。15,000ユーロの利息を節約するために200ユーロの罰金を支払うことは、あなたが人生で行う最も収益性の高い投資です。小さな手数料に麻痺しないでください。

📱 Amortiでのシミュレーション

罰金を支払う価値があるかどうかを確認しましょう。

1. AmortiAppに住宅ローンを入力します。
2. **「追加支払い」**に移動し、繰り上げ返済したい金額（例：10,000ユーロ）を入力します。
3. **「節約された利息」**フィールドを見てください。12,000ユーロだとしましょう。
4. 手数料を手動で計算します（または、利用可能な場合はアプリで手数料フィールドを探します）：10,000ユーロの2％ = 200ユーロ。

分析：

• コスト：200ユーロ
• 利益：12,000ユーロ
• 純結果： +11,800ユーロ

手数料への恐怖は、節約の大きさに比べて非合理的です。

数字を確認し、鎖を断ち切ってください。

私の実際の節約を計算する