住宅積立金か商業ローンか？

中国で住宅を購入する場合、重要な選択があります：**住宅積立金（公積金）**を使うか、商業ローンを使うか、あるいはその組み合わせか？

1. 住宅積立金（公積金）

強制的な住宅貯蓄制度です。

メリット

• 超低金利: 現在約 3.1% で、商業ローンよりはるかに低いです。
• 直接返済: 積立金残高を使って毎月の返済を自動的に行えます。

制限

• 融資上限: 上限があります。例えば上海では、一世帯あたり通常 120万元 です。

2. 商業ローン

銀行が提供する標準的な住宅ローン。

特徴

• 金利: **LPR（ローンプライムレート）**に基づきます。2025年は約 3.5%〜3.9% です。

3. 勝利の戦略：ポートフォリオローン（組合貸）

賢い解決策は組み合わせローンです。

仕組み

1. 公積金優先: まず3.1%の公積金枠を最大限利用します。
2. 商業ローンで補充: 残りを商業ローンでカバーします。

結論

中国不動産市場の黄金律：常に公積金の枠を最大化すること。