PMI破壊：20％の自己資本への競争

頭金が20％未満で家を購入した場合、おそらく**民間住宅ローン保険（PMI）**を支払っています。

ほとんどの住宅所有者は、PMIを単なる「請求書の一部」と見なしています。 私たちはそれをお金を燃やすことと見なしています。

問題：自分のお金を借りる

PMIはあなたを保護しません。債務不履行の場合に貸し手を保護します。あなたは銀行が受取人である保険契約に対して保険料を支払っています。

一般的なPMIは、ローン金額の年間0.5％〜1％の費用がかかります。400,000ドルのローンの場合、毎月200ドル〜330ドルが空中に消えています。それは利息ではありません。無駄です。

扇動：「死に金」の罠

利息（場合によっては税控除の対象となる）や元本（自己資本を構築する）とは異なり、PMIにはリターンがゼロです。

住宅ローン金利が6％でPMI率が1％の場合、その負債の最上部における実質的な借入コストは莫大です。

PMIを取り除くことは、多くの場合、個人金融で行うことができる単一の最高の投資収益率（ROI）の動きです。

解決策：「一時金」スナイパー

PMIは通常、元の評価に基づいて**ローン対価値（LTV）比率が78％**に達すると自動的に終了します。ただし、80％ LTVでキャンセルをリクエストできます。

戦略：今日80％ LTVに到達するために必要な正確なドル額を計算します。

なぜですか？月額250ドルのPMI料金を削除するために10,000ドルを支払うと、住宅ローンの利息（6％）を節約するだけでなく、年間3,000ドルの保険料を永久に節約できるからです。その10,000ドルのROIは、多くの場合30％以上です。

📱 Amortiでのシミュレーション

あなたの「PMIキルナンバー」を見つけましょう。

1. AmortiAppを開きます。
2. 元のローン金額（例：400,000ドル）と開始日を入力します。
3. 現在の残高（例：380,000ドル）を確認します。
4. 目標を計算します：400,000ドル * 0.80 = 320,000ドル。
5. ギャップ：380,000ドル - 320,000ドル = 60,000ドル。

現金がある場合、その60,000ドルを支払うと、PMIはすぐに排除されます。

• 節約1： 6万ドルの住宅ローン利息 @ 6％ = 年間3,600ドル。
• 節約2： PMIコスト = 年間3,000ドル。
• 総利益： 6万ドルの投資で年間6,600ドル（11％保証、非課税リターン）。

リスクを借りるのをやめなさい。PMIを殺せ。

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