「崖っぷち」：固定金利満了を生き延びる

何百万人もの英国の住宅所有者にとって、カレンダーで最も怖い日はハロウィーンではありません。それは、2年または5年の固定金利が満了する日です。

1.5％または2％の歴史的低水準から5％または6％の新しい現実に移行することは、単に迷惑なだけではありません。多くの人にとって、それは金融災害です。

問題：支払いショック

典型的な25万ポンドの住宅ローンで計算してみましょう。

• 2％で： 月々の支払いは約1,060ポンドです。
• 6％で： 月々の支払いは1,610ポンドに跳ね上がります。

これは毎月550ポンドの増加です。現状を維持するためだけに、税引き後収入から年間6,600ポンドを見つけなければなりません。

扇動：複合的損害

それは単に毎月のキャッシュフローだけの問題ではありません。6％では、支払いの構成が劇的に変化します。元本を返済する代わりに、支払いのほぼすべてが利息の支払いに充てられます。あなたは自己資本の構築をやめ、お金を借り始めます。

再住宅ローンの手紙が届くのを待つのは手遅れです。固定が終わる前に行動する必要があります。

解決策：「支払いシールド」戦略

目標は、支払いショックを中和することです。高い金利での新しい支払いが古い支払いと同じままであることを保証するために、今（金利がまだ低い間、または借り換えの直前に）どれだけの資本を注入する必要があるかを正確に計算できます。

これが「支払いシールド」の一時金です。残高を減らすことで、より高い金利がより小さなポットに適用され、毎月のコストが安定します。

📱 Amortiでのシミュレーション

あなたのシールド額を計算しましょう。

1. AmortiAppを開きます。
2. 現在の残高と新しい予想金利（例：6％）を入力します。
3. 予測される毎月の支払いを見てください。高くなります。
4. **「追加支払い」**に移動し、毎月の支払いが現在の快適なレベル（例：1,060ポンド）と一致するまで、さまざまな一時金を試してください。

• 結果の例：* 今40,000ポンドを支払うことで、月額550ポンドの値上げを防ぐことができることがわかるかもしれません。 4％の課税対象利息を得ている貯蓄がある場合、それを使用して6％の住宅ローンコストを阻止することは、間違いなく非課税の勝利です。

崖から落ちないでください。橋を架けてください。

私のシールド額を計算する