CAT リアリティチェック：あなたの12％の金利は実際には18％です

メキシコでは、住宅ローンの署名は煙と鏡のゲームになる可能性があります。銀行はあなたに11.5％の**「通常金利」**を提示し、それは合理的に聞こえます。

しかし、その後**CAT（年間総費用）を見ると、恐ろしい14.8％**以上が表示されます。その違いはどこから来るのでしょうか？

問題：必須の「アクセサリー」

銀行はあなたに利息を請求するだけではありません。以下を請求します：

1. 生命保険： 必須。
2. 損害保険： 必須。
3. 管理手数料： 時には毎月。

これらの「アクセサリー」コストは資本を償却しません。それらは純粋な費用です。そして多くの場合、それらは未払い残高（あなたが借りているもの）に基づいて計算されます。

扇動：沈黙のコスト

保険料と手数料で月に3,000ペソを支払う場合、それははるかに高い金利を持っているのと同じです。

最悪なのは、ローンの開始時、あなたがより多くのお金を借りているとき、保険料はより高くなるということです。あなたは借金をする「権利」のためだけに非常に高い家賃を払っています。

多くのメキシコ人は金利を12％から11.5％に下げることに集中していますが、保険料が安い銀行や月額手数料のない銀行を探すことで、より多くのお金を節約できる可能性があります。

解決策：保険料を下げるために残高を攻撃する

これが秘密です：保険料は通常、借方残高に基づいて計算されるため、元本への前払いを行うことで、利息を下げるだけでなく、保険のコストも下げることができます。

それは二重の効果です。50,000ペソの追加支払いは、あなたの借金を減らし、将来の利息を減らし、毎月の保険料を減らします。あなたのお金の利益は残酷です。

📱 Amortiでのシミュレーション

名目金利だけに頼らないでください。

1. AmortiAppで、ローンを設定します。
2. 銀行が毎月の保険料を請求する場合は、精神的にそれを利息支払いに加えるか、「調整された」金利（例：12％ではなく14％）を使用して実際のコストを確認します。
3. **「追加支払い」**に移動します。
4. 資本拠出をシミュレートします。

時間が大幅に短縮されることがわかります。メキシコでは、高金利のため、戦略的な拠出により、20年ではなく10年で住宅ローンを返済することは完全に可能です。

CATは嘘をつきません。それを有利に使ってください。

実際のコストを計算する