フランス式償却の罠：なぜ早期返済が最も重要なのか
なぜあなたの銀行は住宅ローンの最初の5年間を愛しているのですか？前倒し利息のメカニズムと曲線をハッキングする方法を理解してください。
フランス式償却の罠：なぜ早期返済が最も重要なのか
あなたは5年間忠実に支払った後、住宅ローンの明細書を見て、未払い残高がほとんど動いていないことに気づいたことがありますか？
あなたは狂っていません。あなたはただフランス式償却システムに捕まっているだけです。
問題：利息の前倒し
世界中のほぼすべての住宅ローンがフランス式システムを使用しています。それはあなたにとって安定した毎月の支払いを保証するように設計されていますが、できるだけ早く銀行の利益を最大化するようにも設計されています。
ローンの最初の数年間、あなたの支払いは主に利息であり、元本（資本）ではありません。
- 1年目の支払い： 1,000ユーロ（800ユーロの利息 / 200ユーロの元本）
- 20年目の支払い： 1,000ユーロ（100ユーロの利息 / 900ユーロの元本）
扇動：1ユーロ vs. 2.50ユーロの現実
この構造は、一般的な「追加支払い」が異なる時点で同じ金額の価値がないことを意味します。
1年目に住宅ローンを1,000ユーロ余分に返済すると、その資本が25年分の利息を生み出す前にそれを排除します。
20年目に同じ1,000ユーロを支払うと、その資本はすでに利息コストの大部分を生み出しているため、ほとんど節約になりません。
過払いを開始するのを待つ毎月、あなたのお金のROI（投資収益率）は低下します。 銀行は利益を前倒しにするため、先延ばしを好みます。
解決策：早期に曲線を攻撃する
あなたができる最も強力な金融の動きは、最初の5〜7年間で住宅ローンを積極的に攻撃することです。これが「キルゾーン」です。
早期に資本を注入することで、償却曲線の最も高価な部分をスキップします。ローンを短縮するだけではありません。銀行が最も多くのお金を稼ぐ年を削除します。
📱 Amortiでのシミュレーション
AmortiAppを使用して「キルゾーン」を視覚化しましょう。
- 標準ローンを設定します：30万ユーロ、30年、4.5％。
- シミュレーションA： 12ヶ月目に1万ユーロの一時金を追加します。
- 結果： 利息で約28,000ユーロ節約できます。
- シミュレーションB： 240ヶ月目（20年目）に同じ1万ユーロの支払いを追加します。
- 結果： 利息でわずか4,500ユーロしか節約できません。
評決： 同じ10,000ユーロでも、待つことに比べて今日使用すれば6倍以上の価値があります。
曲線に負けないでください。今すぐ「キルゾーン」の節約を確認してください。