CAP付き変動住宅ローン：安全性には代償がある（便利？）

固定金利と変動金利のどちらかを選択することは、永遠のジレンマです。固定金利はぐっすり眠れますが、多くの場合コストが高くなります。変動金利は最初は安いですが、Euriborが狂ったようになると（2023年のように）、家計が爆発します。

第三の道があります：CAP（上限）付き変動住宅ローンです。

問題：無制限の不確実性

純粋な変動金利では、あなたの金利は：Euribor + スプレッドです。 Euriborが5％、8％、または10％になると、分割払いは無制限に上昇します。天井はありません。この不確実性は、長期的な財務計画にとって有毒です。

扇動：保護のコスト

CAP付き住宅ローンは、契約上の制限を設けます。例：「金利は4.5％を超えることはありません」。

ただし、銀行は何も与えません。多くの場合、CAP付き住宅ローンの「スプレッド」は、純粋な変動金利よりもわずかに高くなります（例：1.0％ではなく1.5％）。

問題は：**この「保険料」を支払う価値があるか？**ということです。

解決策：最悪のシナリオ分析

リスクアナリストのように考える必要があります。

1. 現在の固定金利とCAPのレベルを比較します。
2. CAPが現在の固定金利以下の場合、CAP付き住宅ローンは数学的に優れています。
   • 最良のシナリオ： 金利が下がり、固定金利よりも支払いが少なくなります。
   • 最悪のシナリオ： 金利が上がり、固定金利で支払った場合と最大で同じ（またはわずかに多い）金額を支払います。

「アップサイド」（潜在的な利益）と限定的な「ダウンサイド」（リスク）しかありません。

📱 Amortiでのシミュレーション

ストレステストをシミュレートします。

1. AmortiAppを使用して住宅ローンを作成します。
2. 金利をCAPレベル（例：4.5％）に設定します。
3. 結果として得られる毎月の分割払いを見てください。
4. 自問してください：「この分割払いを5年連続で支払う余裕がありますか？」

答えが「はい」の場合、CAP付き住宅ローンは賢明な選択です。答えが「いいえ」の場合、より低い固定金利を検討するか、ローン金額を減らす必要があります。

柔軟性をあきらめずに身を守りましょう。計算してください。

最大分割払いをシミュレートする