10％控除戦略：最高の非課税貯蓄口座

英国では、ISAと貯蓄口座に夢中です。4.2％の金利ではなく4.5％の金利をインターネットで探し回っています。

その間、5％または6％を請求してくる背景にある巨大な借金を無視しています。

問題：ERCの壁

ほとんどの借り手は、**早期返済手数料（ERC）**を恐れています。銀行は、固定取引を早期に終了すると数千ポンドの費用がかかると警告しています。

しかし、ほぼすべての主要な英国の貸し手（Halifax、Nationwide、Santander、HSBC）には抜け穴があります：10％過払い控除です。

扇動：課税対象 vs. 非課税

貯蓄と過払いを比較してみましょう。

• 貯蓄口座： 5％の利息を獲得します。しかし、高税率納税者の場合、控除額を超える利息に対して40％の税金を支払います。あなたの実質リターンは**3％**です。
• 住宅ローン過払い： 5％の利息を節約します。「節約されたお金」に税金はかかりません。あなたの実質リターンは**5％**です。

保証された、リスクのない、非課税の5％のリターンは、市場のほぼすべての投資を打ち負かしています。しかし、ほとんどの人は毎年10％の控除を未使用のままにしています。使うか失うかです。 控除は通常、毎年リセットされます（暦年またはローンの記念日）。

解決策：9.9％を最大化する

戦略は単純です：住宅ローンの年の初めに未払い残高の正確に10％を計算します。自動振込を設定するか、一時払いを行ってその制限に到達しますが、超えないようにします。

残高が200,000ポンドの場合、20,000ポンドを過払いできます。

📱 Amortiでのシミュレーション

制限に達することの影響を確認してください。

1. AmortiAppを開きます。
2. ローンの詳細を入力します。
3. **「追加支払い」**に移動します。
4. 開始残高の10％に等しい定期的な年間支払いを追加します。

• 結果：* ローン期間が崩壊するのがわかります。25年の住宅ローンは、10％の控除を利用するだけで、多くの場合11年または12年に短縮されます。銀行の罰金を1ペニーも支払うことなく、数万ポンドの利息を節約できます。

借金の利息を払いながら貯蓄に税金を払うのをやめなさい。

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